Freie Finanzberatung (Versicherungen, Kredite etc.)
Unsere Vorgehensweise Schritt für Schritt
5.000 Euro finanzielle Vorteile* (mehr Geld) für Sie:
> Sehen Sie unten eine typische Finanz-Beratung von uns.
Welche Wünsche würden Sie sich mit 5.000€ erfüllen?
Unsere Finanz-Beratung am Beispiel von Max Mustermann:
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Erklärung der Abkürzungen:
- BU: Berufsunfähigkeitsversicherung
- RLV: Risikolebensversicherung
- KLV: Kapital-Lebensversicherung
- VL: vermögenswirksame Leistungen
- AV: Altersvorsorge
- Kfz: Kraftfahrzeug-Versicherung
- PHV: Privathaftpflichtversicherung
- HRV: Hausratversicherung
- WGV: Wohngebäudeversicherung
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Ausgangssituation (vorher): |
€-pro-Mon. |
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| Vermögenswirksame Leistungen | |
| Produkt von Max ist gut, die Verzinsung jedoch nicht optimal! | 40,00 € |
| Berufsunfähigkeitsversicherung & Risikoabsicherung | |
| BU von Max: Preis-Leistungsverhältnis ist nicht optimal | 75,53 € |
| RLV von Max: Preis-Leistungsverhältnis ist nicht optimal | 55,39 € |
| Altersvorsorge | |
| KLV von Max: unsinnige Kopplung von RLV und Sparen | 100,00 € |
| Nachteile: sehr schlechte Verzinsung, taugt weder zum sparen noch für RLV | |
| Weitere Einsparmöglichkeiten | |
| 1. Ablösung Bausparkredit von Max aus Rückkaufswert der KLV | 150,00 € |
| 2. Einsparungen Sachversicherung (Kfz, PHV, HRV, WGV) | 63,37 € |
| 3. Einsparungen bei Strom und Gas | 38,59 € |
| Summe der Ausgaben: | 522,88 € * |
| > * davon können 250€ optimiert und 159,03€ eingespart werden: | 409,03 € |
| Verbesserte (optimierte) Situation, nachher: | €-pro-Mon. |
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| optimierte Vermögenswirksame Leistungen | |
| Anlage der VL z. B. in betriebliche Altersvorsorge | |
| Vorteil: viel höhere Rendite, Steuer- u. Sozialabgabenersparnis für Max! | 40,00 € |
| optimierte BU- und Risikoabsicherung | |
| Neue, günstige Berufsunfähigkeitsversicherung | 48,95 € |
| Neue, günstige Todesfallabsicherung | 24,90 € |
| Vorteile (BU und RLV): 5-Sterne-Anbieter, viel besseres Preis-Leistungsverhältnis! | |
| optimierte Altersvorsorge | |
| Alternative zur KLV: Neuanlage des Geldes z. B. in eine Riester-Rente | 162,17 € |
| Zusatz-AV aus freier Bausparkredit-Rate | 90,00 € |
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Vorteile: Zulagen und Steuervorteile sowie Sozialabgabenvorteile! 180€ werden pro Monat angelegt, Max zahlt aber nur 90€ davon! |
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| Summe der Aufwendungen nachher: | 366,02 € |
| > Ersparnisse pro Monat | 156,86 € |
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Fazit: Max spart 1882,32€ Geld pro Jahr ein! > Er hat trotzdem bessere Verträge und eine höherer Altersvorsorge
und außerdem viel mehr Geld zur Verfügung! |
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> D. h. über 5 Jahre gesehen spart Max: |
9411,60 € |
Zweites Fazit: Max hat nach der Finanz-Optimierung plötzlich Spendierhosen an und
kauft seiner Freundin Maxi von dem eingesparten Geld ein Spendierhöschen! :)
*Wir erzielen für unsere Kunden im Durchschnitt (über 5 Jahre gesehen)
5.000€ an finanziellen Vorteilen, also 1.000€ Jahr für Jahr!
